Peut-on préparer sa retraite sans payer d’impôts ? La réponse avec les SCPI

Préparer sa retraite est une priorité pour bon nombre de Français. Mais à mesure que la fiscalité pèse de plus en plus lourd sur les revenus du patrimoine, une question revient souvent : est-il possible d’anticiper sa retraite… sans alourdir son imposition actuelle ? La réponse est oui, à condition d’utiliser les bons leviers. Et parmi eux, les SCPI occupent une place de choix.

Grâce à des stratégies comme le démembrement de propriété, l’investissement dans des SCPI européennes ou encore le réinvestissement des loyers, il est tout à fait possible de se constituer des revenus futurs, sans fiscalité immédiate, et avec un rendement net compétitif. Voici comment procéder et comment profiter, en ce moment, de jusqu’à 500 € de cashback avec La Centrale des SCPI.

Préparer sa retraite dès aujourd’hui avec les SCPI

Les SCPI permettent d’investir dans un parc immobilier locatif diversifié (bureaux, commerces, logistique, santé…) tout en percevant des revenus réguliers, sans avoir à gérer un bien. C’est donc un placement idéal pour anticiper l’après-activité, avec une gestion entièrement déléguée et une distribution trimestrielle de revenus.

Mais l’un des grands atouts des SCPI, c’est leur souplesse fiscale. Il est possible d’adapter sa stratégie à sa situation personnelle : hautement fiscalisé aujourd’hui, mais avec un besoin de revenus dans 10 ou 15 ans ? Vous pouvez optimiser.

Le démembrement de propriété : une stratégie sans fiscalité immédiate

Le démembrement temporaire est une stratégie de plus en plus utilisée pour préparer sa retraite sans impôt pendant la phase de constitution. Concrètement, vous achetez la nue-propriété de parts de SCPI, pour une durée déterminée, à prix réduit.

Pendant toute la durée du démembrement :

Vous ne percevez aucun revenu (vous ne détenez pas l’usufruit).

Vous ne payez aucun impôt ni prélèvement social.

À l’issue, vous devenez plein propriétaire des parts, et commencez à percevoir les loyers sans frais supplémentaires.

C’est une solution idéale pour les contribuables fortement imposés (tranche marginale > 30 %) qui anticipent leur retraite à horizon 10 ans. Vous optimisez votre fiscalité actuelle tout en sécurisant vos futurs revenus complémentaires.

Miser sur les SCPI européennes : alléger la fiscalité française

Une autre solution consiste à choisir des SCPI qui investissent majoritairement à l’étranger. Pourquoi ? Parce que les revenus fonciers perçus dans d’autres pays européens ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux français (17,2 %). De plus, grâce aux conventions fiscales bilatérales, ces revenus sont souvent exonérés d’impôt en France (ou soumis à un crédit d’impôt équivalent).

C’est le cas de Transitions Europe, SCPI à impact gérée par Arkea REIM, qui a servi 8,25 % de rendement en 2024, ou encore d’Iroko Zen, SCPI sans frais d’entrée très exposée à l’immobilier européen moderne (logistique, bureaux, retail).

En investissant dans ces SCPI, vous optimisez directement le rendement net perçu, sans changer de fiscalité ni de résidence.

Réinvestir les loyers : l’effet boule de neige

Enfin, si vous n’avez pas besoin de revenus immédiats, vous pouvez demander à ce que les loyers générés par vos SCPI soient automatiquement réinvestis. Vous augmentez ainsi progressivement votre nombre de parts, ce qui mécaniquement augmente les loyers futurs. C’est le principe des intérêts composés, appliqué à l’immobilier.

En combinant ce levier avec une SCPI européennes à fort potentiel comme Comète, jeune SCPI thématique tournée vers les infrastructures de croissance durable, vous pouvez faire grandir votre capital tout en limitant la fiscalité.

Jusqu’à 3% offerts grâce à l’offre de cashback SCPI

En ce moment, La Centrale des SCPI propose une offre exclusive de cashback : pour toute souscription dans une sélection de SCPI, vous pouvez recevoir jusqu’à 3% de votre investissement, directement sur votre compte bancaire après validation de votre investissement.

Cette offre est :

100 % gratuite et immédiate

Cumulable avec un conseil personnalisé

Valable sur les SCPI Transitions Europe et Comète

En d’autres termes, vous préparez votre retraite intelligemment, sans alourdir vos impôts, et vous êtes immédiatement récompensé pour votre investissement.

Pourquoi passer par La Centrale des SCPI pour préparer votre retraite ?

La Centrale des SCPI est le premier comparateur indépendant spécialisé dans les SCPI en France. Contrairement aux banques ou aux sociétés de gestion qui ne proposent que leurs propres produits, La Centrale des SCPI vous donne accès à toutes les SCPI du marché, en toute neutralité.

Vous pouvez effectuer des simulations précises directement en ligne, mais surtout bénéficier d’un accompagnement sur mesure pour préparer votre retraite dans les meilleures conditions. Un expert dédié vous aide à construire une stratégie adaptée à votre horizon de retraite, à votre fiscalité et à vos objectifs de revenus futurs.

La souscription est entièrement dématérialisée, simple et sécurisée, et vous profitez d’un suivi régulier pour ajuster votre portefeuille au fil du temps. Mieux encore, grâce à l’offre de cashback actuelle, vous bénéficiez d’un avantage financier immédiat dès votre premier placement.

La retraite se prépare bien avant 65 ans. Et grâce aux SCPI adaptées à votre situation fiscale, il est tout à fait possible d’anticiper des revenus sans subir de fiscalité immédiate. Démembrement, SCPI européennes, réinvestissement automatique… les leviers sont nombreux, simples, efficaces — surtout lorsqu’ils sont combinés avec un accompagnement professionnel.

Et avec l’offre actuelle de La Centrale des SCPI, c’est le moment idéal pour passer à l’action, en toute confiance.